AML/CFT 政策与项目概述

eUSD 建立了一套全面的反洗钱（AML）与打击恐怖融资（CFT）合规框架，我们的 AML/CFT 体系基于风险为本原则（Risk-Based Approach），并依托内部合规治理机制持续运行，以防止卡产品被用于洗钱、恐怖融资、欺诈、制裁违规或其他金融犯罪活动。

1. 治理结构与合规监督

eUSD 建立了独立的合规职能部门，负责 AML/CFT 合规、制裁筛查、欺诈防控及监管报告等工作。

指定的合规官负责以下事项的实施与监督：

- AML/CFT 政策的实施与维护

- 可疑交易的审查与升级处理

- 制裁名单及政治公众人物（PEP）筛查

- 持续合规监控

- 内部培训与合规意识建设

- 定期政策审查及独立测试

董事会及高级管理层通过“三道防线模型”对 AML/CFT 体系进行整体监督与管理。

2. 客户尽职调查（CDD / KYC）

eUSD 在卡片发行前对所有客户实施基于风险的客户尽职调查（CDD）框架。

KYC 身份验证服务由第三方服务提供商 Coinface 提供，作为身份验证及技术支持工具。

Coinface 提供以下 KYC 服务能力：

- 身份证件验证

- 人脸识别及活体检测

- 数据提取与信息校验

- 自动化筛查系统对接支持

所有通过 Coinface 生成的 KYC 结果，均需由 eUSD 合规团队进行审核与最终批准。

在 CDD 流程中，还包括以下检查：

- 身份验证（KYC）

- 制裁名单筛查

- 政治公众人物（PEP）筛查

- 负面新闻（Adverse Media）筛查

- 基于地域及用户画像的风险评估

- 用户用途及交易目的审查（如适用）

严禁匿名、虚假或受制裁客户入驻系统。

3. 强化尽职调查（EDD）

对高风险客户实施强化尽职调查，包括但不限于：

- 政治公众人物（PEPs）

- 高风险司法管辖区客户

- 高金额或异常交易模式用户

- 结构复杂的客户或所有权结构

- 在开户或监控过程中识别出的高风险信号

EDD 措施可能包括：

- 高级管理层审批

- 补充身份或财务资料

- 增强风险评估审查

- 提高持续监控频率

4. 交易监控

eUSD 对客户卡交易活动进行持续监控，以识别异常或可疑行为，包括：

- 交易频率与速度监控（velocity monitoring）

- 大额或异常消费模式

- 跨境交易活动

- ATM 取现及类现金交易行为

- 商户类别风险分析

- 拆分交易（structuring）行为识别

监控系统生成的告警将由合规团队进行调查与必要升级处理。

5. 制裁与PEP筛查

所有客户均需接受制裁及风险名单筛查，包括：

- OFAC 制裁名单

- 联合国制裁名单

- 欧盟及英国制裁名单

- 适用的本地监管制裁名单

- 政治公众人物（PEP）数据库

- 内部高风险观察名单

筛查在开户阶段执行，并在客户生命周期内持续进行。

6. 可疑活动报告（SAR）

当识别到可疑行为时：

- 账户可能被限制、暂停或关闭

- 相关案件将上报至 CO 审查

- 进行内部调查分析

- 必要时通过相关受监管主体提交可疑交易报告（SAR/STR）

- 按合同要求通知各合作伙伴

全程严格执行信息保密及防止“泄露调查信息（anti-tipping-off）”原则。

7. 记录保存与审计

客户尽职调查资料、交易记录、筛查结果及合规决策均按照适用法规要求进行安全保存。

AML/CFT 体系接受以下监督机制：

- 定期内部合规审查

- 独立审计或测试

- 尽职调查审查

- 基于监管变化与风险评估的持续更新

8. 第三方风险管理

eUSD 使用第三方服务提供商支持部分合规与运营功能，包括由 Coinface 提供的 KYC 身份验证服务。

所有第三方服务提供商均需经过尽职调查，并受合同约束及持续绩效监控，以确保其符合 AML/CFT 要求及数据保护标准。

尽管使用第三方服务提供商，eUSD 仍对其 AML/CFT 体系的有效性承担最终责任，包括客户准入决策及持续合规义务。